Рис. 63. Логотип Внешэкономбанка
Вопрос 54 Коммерческие банки
Ответ
Коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, главной задачей которой является привлечение сбережений населения и свободных денежных средств юридических лиц.
В настоящее время в РФ действует 1178 коммерческих банков. В число лидеров по объему активов входят: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др. (табл. 14).
Таблица 14 Крупнейшие российские банки на начало 2007 г. [109]
ОАО «Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ»
(Москва) основано в 1991 г. на базе государственных трудовых сберегательных касс, 63,76 % акций банка принадлежат Банку России. Филиальная сеть включает 17 территориальных банков и 992 отделения. Банк лидирует в стране по объемам операций с физическими лицами: в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках в 2005 г. доля Сбербанка составила 59,7 % рублевых вкладов и 42,2 % валютных вкладов. Прибыль банка в 2006 г. составила 89,3 млрд руб., численность сотрудников – 242 тыс. человек.
ОАО «ВТБ» (бывший Внешторгбанк) расположено в Москве. Основным акционером банка (77,5 % акций) является государство. В 2006 г. банк получил прибыль порядка $1,1 млрд. В 2005 г. на базе приобретенного ВТБ «Гута-банка» начало работу ЗАО «Внешторгбанк – Розничные услуги» (или ВТБ24). Банк является генеральным спонсором футбольной команды ЦСКА.
ЗАО «Акционерный банк газовой промышленности “Газпромбанк”» основано в 1990 г. Контрольный пакет акций принадлежит газовому гиганту Газпром. Клиентами банка являются около 1,5 млн физических лиц и более 36 тыс. – юридических. В сеть банка входит 33 филиала.
ОАО «Альфа-банк» (Москва) основано в 1990 г. Более 75 % акций банка принадлежат ФПГ «Альфа-групп». Сеть банка включает более 100 отделений, филиалов и представительств (в том числе в Казахстане, Украине, Нидерландах, США и Великобритании). Прибыль банка за первое полугодие 2006 г. составила $114,7 млн.
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы”» создано в 1995 г. Владельцем контрольного пакета акций (62,17 %) является правительство Москвы. Филиальная сеть банка включает 147 отделений, операционных касс и обменных пунктов. Уставный капитал банка составляет 12,3 млрд руб.
Финансовая корпорация (ФК) «Уралсиб» (Москва) основана в 1993 г. (до 2004 г. именовалась ФК «НИКойл»). Собственный капитал банка составляет 41 млрд руб.; прибыль в 2005 г. равнялась 11,2 млрд руб.
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Росбанк”» (Москва) (рис. 64) также открыто в 1993 г. Основным акционером банка (77 %) является ФПГ «Интеррос»; крупный пакет принадлежит также французской банковской группе Societe Generate Group («Сосьете женераль»). Филиальная сеть банка включает около 600 точек обслуживания, в том числе 68 филиалов и 58 московских отделений; филиалы банка действуют в 71 регионе Российской Федерации. [110] На 01.01.2006 г. депозиты частных лиц в банке составляли 54,6 млрд руб.; прибыль до выплаты налогов – 2,8 млрд руб.Рис. 64. Логотип ОАО «Росбанк»
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк, РСХБ) основано в 2000 г. в Москве. 100 % акций банка принадлежит государству, Роскомимуществу. Банк включает 72 региональных филиала. Собственный капитал банка на начало 2007 г. составлял 19,2 млрд руб.
ЗАО «Международный Московский Банк» (ММБ) основано в 1989 г. 100 % акций банка принадлежит австрийскому банку «Аустрия Кредитаншальт» {Austria Creditanstalt). Филиальная сеть банка включает 9 филиалов и 11 представительств [111] (рис. 65). Прибыль банка в 2006 г. равнялась 3,8 млрд руб.
Рис. 65. Филиальная сеть ММБ
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (Москва) основано в 1996 г. 100 % акций банка принадлежит австрийской банковской группе «Райффайзен» (Raiffeisen Zentralbank osterreich AG). Банк владеет филиалами в 11 городах России (в том числе в Санкт-Петербурге, Сочи, Уфе). На начало 2006 г. объем депозитов населения в банке составлял 34,2 млрд руб.
Вопрос 55 Кредитно-финансовые институты
Ответ
Важнейшими кредитно-финансовыми институтами кроме банков являются:
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• инвестиционные компании (фонды, банки);
• венчурные компании.
Кроме этого, вспомогательную роль в рамках финансовой системы играют аудиторские и консалтинговые фирмы.
Наконец, финансовые группы включают фирмы, занимающиеся различными видами финансовых услуг.
Частные (негосударственные) пенсионные фонды являются конкурентами государственных организаций подобной специализации. В США взносы компаний в пенсионные фонды освобождаются от налогообложения. Данная разновидность кредитно-финансовых институтов инвестирует свободные средства в корпоративные ценные бумаги, облигации государства и муниципалитетов, создает депозиты в банках.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Лукойл-Гарант» (Москва; основан в 1994 г.) входит в финансовую группу «Капиталь»; выплачивает пенсии с 1997 г. В 2006 г. пенсии фонда получали более 14 тыс. человек.
Инвестиционные компании специализируются на долгосрочных инвестициях, размещении ценных бумаг других эмитентов. Разновидностью подобного типа компаний в РФ являлись чековые инвестиционные фонды, занимавшиеся скупкой и размещением ваучеров (приватизационных чеков).
Инвестиционная компания «Ренессанс Капитал» (Москва) создана в 1995 г. Доходы фирмы в 2006 г. равнялись $629 млн, прибыль – более $300 млн.
Инвестиционный банк «Тройка диалог» (Москва) (рис. 66) создан в 1991 г. Филиалы банка расположены в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону, некоторых других городах РФ, а также в Нью-Йорке, Лондоне, Киеве и на Кипре. В 2007 г. «Тройка Диалог» совместно с российско-казахстанской компанией ИПГ «Евразия» и нефтяной компанией Caspi Neft (Казахстан) приобрела контрольный пакет акций турецкого химического холдинга Petkim Petrokimya за $2,05 млрд.
Рис. 66. Логотип банка «Тройка Диалог»
Венчурные компании (англ. venture — рисковать) инвестируют финансовые средства в предприятия, занимающиеся разработкой и реализацией научно-технических новшеств. Как правило, прибыль приносит небольшая часть инвестиционных проектов в данной сфере, подавляющая же часть оказывается убыточной. Венчурные компании тесно связаны со своеобразной формой рискового бизнеса – технопарками.
ОАО «Российская венчурная компания» создано в 2006 г. Предприятие инвестирует средства в инновационный сектор через посредство частных венчурных фондов, предоставляя каждому из них 49 % от их инвестиционных ресурсов. Сейчас инвестиционные ресурсы в распоряжении компании составляют 15 млрд руб. [112]